Открыть меню

Земельная ипотека — как купить участок в кредит?

Земельная ипотека - как купить участок в кредитС помощью банковских продуктов кредитной линейки сегодня можно купить не только жилье на том или ином рынке, но и земельный участок. Многие кредитные организации предоставляют средства на приобретение земли для строительства собственного дома. При этом количество людей, которые улучшают свои жилищные условия таким способом, постепенно увеличивается. Какие особенности имеет земельная ипотека? Как оформляется целевой продукт?

Условия программы «Земельная ипотека»

Земельная ипотека – продукт целевой, поэтому деньги банка заемщик может использовать только в рамках указанной цели. Причем кредитная организация контролирует выполнение этого условия. Как правило, получатели займа обязаны предоставлять полный отчет об использовании средств.

Целевые средства выдаются чаще всего только в рублях. Кроме этого, в список основных условий входит следующее:

  • обязательное страхование земельного участка;
  • внесение первоначального платежа.

Минимальный размер такого платежа обычно не менее 20%. Максимальная сумма заемных средств, предоставляемых на покупку участка, составляет 200-300 тысяч рублей. При этом лимит целевого кредита, как правило, зависит в основном от платежеспособности заемщика. Между тем средний размер ипотеки на участок – около 3 миллионов рублей.

Основные требования

Ипотека на участок выдается заемщикам, которые соответствуют следующим требованиям:

  • возраст – от 21 года до 60 лет;
  • постоянная регистрация в регионе оформления займа;
  • официальная трудовая занятость;
  • положительная история кредитования;
  • отсутствие текущих кредитных долгов.

Отказать в целевом продукте банк может и из-за того, что у заемщика есть проблемы с законом, в частности, непогашенная судимость. Кроме того, кредитные организации проверяют, насколько доход потенциального должника соответствует сумме, которую он хочет взять.

Требования предъявляются не только к возможным получателям ипотеки, но и к участку, для покупки которого оформляется заем. Главное требование – земля должна быть предназначена для строительства индивидуального жилого здания.

Банки также принимают во внимание то, где находится земельный участок.

Кредитные организации отклоняют заявки, если предполагаемый предмет займа расположен:

  • в более чем 60 км от города;
  • на территории заповедников или национальных парков;
  • вблизи опасных объектов.

Кроме того, в условиях программ указана и допустимая площадь участка. Также земля не должна иметь никаких обременений, в том числе в виде залога по стороннему кредиту.

Стоимость земельной ипотеки

Ставка по данному целевому продукту начинается от 11% годовых. Именно ставка определяет итоговую стоимость займа.

При этом на ее размер влияют следующие факторы:

  • срок кредитования;
  • сумма вступительного взноса;
  • количество страховых полисов;
  • категория возможного должника.

Минимальная ставка предоставляется при условии, что заемщик отдает во время оформления ипотеки не менее 50% стоимости участка земли. Поэтому начальный платеж достаточно значительно влияет на сумму переплаты.

Кредитные организации, как правило, немного снижают ставку для своих зарплатных клиентов или постоянных вкладчиков. Скидка в таких случаях составляет обычно 0,5%. Что касается страхования, то банки делают надбавку от 1% к текущей ставке, если получатель ипотеки отказывается получить личный полис.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки на земельную ипотеку необходимо предоставить следующие документы:

  • гражданский паспорт – оригинал и копию;
  • документы о финансовом состоянии;
  • трудовую книжку или другой документ, подтверждающий официальную занятость;
  • справку об отсутствии судимости;
  • документ, удостоверяющий личность.

В качестве последнего заемщик может приложить к заявлению, например, СНИЛС или документ об образовании. Если целевой кредит хочет взять семейный человек, то часто требуется справка о составе семьи. Кроме того, супруг/супруга получателя займа на улучшение жилищных условий всегда становится солидарным должником. Поэтому банки требует предоставления паспорта и документов о платежеспособности и от созаемщика, с которым заемщик состоит в браке.

Если ипотечная заявка одобряется, то заемщик предоставляет:

  • документы по кредитуемому участку земли;
  • документ, который подтверждает наличие начального платежа.

Процедура оформления

Для получения ипотеки на участок нужно собрать все необходимые документы и предъявить их сотруднику кредитного отдела. Заявление можно заполнить в отделении банка или дома, взяв бланк в любом офисе.

В заявке указывается:

  • ФИО;
  • данные паспорта;
  • место фактического проживания;
  • сумма дохода;
  • место постоянной работы;
  • семейное положение;
  • параметры ипотеки.

После одобрения заявки с заемщиком беседует кредитный менеджер, который уточняет все детали. Если доход клиента не подходит для выбранной им суммы, то ему предлагается другой вариант.

После уточнения всех вопросов заемщик:

  • оплачивает услуги оценщика;
  • вносит первоначальный платеж;
  • оформляет страховки;
  • заключает договор купли-продажи.

Средства на покупку земельного участка банк предоставляет непосредственно продавцу, перечисляя необходимую сумму на его счет. Конечным этапом получения ипотеки, как правило, является оформление залога – приобретенного участка.

Выплата долга

Земельная ипотека чаще всего погашается по аннуитетной схеме. Каждый месяц должник вносит равную сумму в течение установленного срока. Такой заем можно вернуть в досрочном порядке через 2-3 месяца после получения.

За несвоевременный возврат заемных средств кредитные организации применяют штрафные санкции. Между тем последствием длительной просрочки часто становится полное прекращение ипотечной сделки. В таком случае банк требует от клиента выплаты всего оставшегося долга одной суммой, а если тот отказывается, то начинает процедуру взыскания.

Расторжение договора также может грозить должнику, если он нарушил правила использования залогового имущества. Это касается:

  • основного обеспечения;
  • дополнительного залога.

Соблюдение всех условий ипотеки – залог хороших отношений с кредитной организацией, которая предоставила целевые средства.

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

© 2018 ZaimLine.ru · Копирование материалов сайта без разрешения запрещено
Дизайн и поддержка: GoodwinPress.ru