Открыть меню

Виды ставок по кредиту.

Виды ставок по кредитуОдин из пунктов каждой кредитной программы касается размеров ставок. Именно от этого фактора зависит итоговая стоимость займа. При этом значением имеет не только размер, но и виды ставок по кредиту. Сегодня банки предоставляют заемные средства по трем ставкам – фиксированной, плавающей, а также смешанной. Что представляют собой эти виды ставок по кредиту? Какие ставки по кредитам самые выгодные? Обо всем этом, а также о том, как взять кредит по сниженной стоимости, рассказывается в статье.

Неизменяемая ставка

Чаще всего банки предоставляют заемные средства по фиксированной ставке. Такую ставку кредитная организация не изменяет во время выплаты долга заемщиком.

К положительным сторонам постоянной ставки относится:

  • возможность рассчитать итоговую стоимость кредита еще во время его оформления;
  • стабильность – долговая нагрузка сохраняется на одном уровне на протяжении всего действия договора.

Зная, сколько придется отдавать кредитной организации, заемщик выбирает программу, которая соответствует его доходу. Кроме того, получатель заемных средств не опасается увеличения ежемесячного платежа в результате повышения текущей ставки.

Но стоит отметить, что в некоторых случаях неизменяемость фиксированной ставки лишь условная. Банки нередко вносят в кредитный договор условие о возможности увеличения начисляемых процентов в определенных ситуациях. В частности, кредитные организации увеличивают размер ставки, если значительно повышается уровень инфляции.

Плавающая ставка

Второй по распространенности является нефиксированная ставка. Основное отличие такого вида – это изменяемость. Непостоянная ставка подлежит изменению, причем не только в определенных случаях. При этом у нее тоже есть свой плюс – небольшие размеры. Плавающие процентные ставки, как правило, ниже, чем постоянные. Это позволяет заемщику получить кредитный продукт по сниженной стоимости.

Главный недостаток такой ставки – это отсутствие стабильности. Поскольку ее можно увеличивать, то кредитные организации часто пользуются такой возможностью. А даже небольшое повышение размера процентов способно существенно повлиять на сумму переплаты.

Однако увеличивать текущую ставку банки могут только ограниченное количество раз. Ровно столько, сколько указано в договоре, который подписывают заемщик и кредитор. Обычно допустимое количество соответствующих изменений составляет не более 1-2 раз в год, если заем выдан на достаточно длительный срок.

Что касается оснований для повышения непостоянной ставки, то они также прописываются в кредитном соглашении. При этом банк не имеет права значительно увеличивать ставку — сразу на несколько процентов.

Фиксированная плюс непостоянная

Условия некоторых кредитных программ позволяют сначала погашать заем по неизменяемой ставке, а через какое-то время выплачивать его по плавающей. Смешанный вид процентной ставки банки используют редко, поскольку такой вариант выгоден в основном только заемщикам. Причем чаще всего по такой ставке выдаются долгосрочные целевые кредиты – ипотечные и образовательные.

Схему изменения ставки банк устанавливает самостоятельно. К примеру, заемные средства выдаются по постоянной, а через 6 месяцев проценты начисляются по плавающей. Или наоборот. Иногда смешанный вид применяется не сразу, а спустя определенное время после предоставления кредитного продукта. Замена вида ставки позволяет должнику эффективно сократить расходы, связанные с возвратом заемных средств.

Выбор оптимального варианта

Выбирая банковское предложение по получению займа, стоит особое внимание уделять виду процентной ставки. Ставки по кредиту, которые не подлежат изменению, на первый взгляд, менее выгодные. Ведь их размер обычно выше, чем у непостоянных. Но если разобраться, то главным является не размер ставки, а ее стабильность. Оформляя кредит по неизменяемой ставке, заемщик точно знает, какую сумму он в итоге вернет банку. И при этом ему не надо бояться увеличения стоимости продукта.

Небезопасной в плане стабильности стоимости займа фиксированная ставка чаще всего бывает при получении жилищных кредитов на долгий срок. За 10-15 лет базовая ставка, от которой зависит размер всех банковских ставок, как правило, существенно увеличивается. И ипотечные должники на момент окончания действия целевого займа погашают долг по более высокой ставке, чем изначально была указана в договоре.

Плавающий вид подходит для оформления кредитов на короткий срок – до 2-3 лет. За это время банк если и увеличит ставку, то незначительно. И лишь в случае, если условия договора это позволяют. Брать долгосрочные кредиты по изменяемой ставке очень рискованно. Ведь с каждым годом сумма переплаты будет постепенно увеличиваться.

Как взять кредит по сниженной ставке

Для получения выгодного займа необходимо грамотно подходить к выбору банка, а также кредитной программы.

Чтобы оформить продукт по максимально низкой стоимости, следует:

  1. Подавать заявку в банк, где у вас хорошая история. Если вы несколько раз без проблем брали и выплачивали заемные средства в какой-то кредитной организации, то в первую очередь стоит рассматривать ее предложения. Клиентам, благонадежность которых проверена временем, банки часто предоставляют займы по льготной стоимости. В некоторых кредитных организациях даже действуют специальные программы для постоянных и надежных заемщиков.
  2. Вносить крупный взнос. Если по условиям продукта необходим вступительный платеж, то стоит отдать банку как можно больше собственных средств. От размера начального взноса во многом зависит размер ставки. В частности, кредитные организации снижают текущую ставку до 2%, если заемщик отдает более 40% стоимости предмета займа.
  3. Страховать свою жизнь и здоровье. Личный полис часто помогает уменьшить ставку, а значит, и итоговую стоимость кредита. Застраховать себя от соответствующих рисков заемщик может при получении не только целевых, но и обычных потребительских займов. При этом скидка на продукт составляет до 3-4%, если заемные средства выдаются только на целевое использование. И до 2%, если, кредит предоставляется на реализацию любых планов.

Источник: http://zaimline.ru/vidy-stavok-po-kreditu/

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

© 2018 ZaimLine.ru · Копирование материалов сайта без разрешения запрещено
Дизайн и поддержка: GoodwinPress.ru