Открыть меню

Реструктуризация долга в МФО.

Реструктуризация долгаМногие берут заемные средства в микрофинансовых организациях, поскольку их условия кредитования более простые, чем в банках. Оформить микрозаем сегодня может даже студент или пенсионер. Однако не все, кто получают займы в МФО, задумываются о том, как будут возвращать долг в случае снижения или полной потери дохода? У должников микрофинансовых организаций, которым нечем выплачивать микрозаем, есть возможность избежать долговой ямы но ели на помощь придет реструктуризация долга. Часть МФО, как и банки, изменяют определенные условия выплаты продукта, если у клиента возникли сложности с деньгами. Как реструктурируют займы микрокредиторы? Об этом вы узнаете из статьи.

Реструктуризация долга — условия

Микрофинансовые организации реже, чем банки соглашаются изменить некоторые условия выплаты займа. МФО реструктурируют долги только в самых крайних случаях, когда это единственный способ сохранить кредитную сделку. Должник, взявший заемные средства у микрокредитора, может рассчитывать на изменение условий их возврата, если снижение платежеспособности вызвано:

  • сокращением заработной платы;
  • увольнением с основного места работы;
  • временной потерей трудоспособности.

Кроме указанного, кредитоспособность заемщика может снизиться из-за крупных расходов, связанных, например, с восстановлением жилья после затопления. К временной потере трудоспособности относятся различные достаточно быстро вылечиваемые заболевания. Если должник получает инвалидность, то его дело МФО рассматривает, как правило, в отдельном порядке.

Микрофинансовые организации реструктурируют долги, только если заемщик выплачивал микрозаем без нарушений. В случае наличия даже одной просрочки в изменении условий в целях снижения кредитной нагрузки заемщику может быть отказано. Кроме того, принимая решение, микрокредиторы всегда смотрят на то, как часто данный клиент пользуется их продуктами. У постоянных клиентов больше шансов на реструктуризацию долга.

Пакет документов

Главное требование микрофинансовых организаций, получивших заявку на реструктуризацию – предоставление официальных доказательств снижения дохода. То есть должник МФО должен собрать доказательную базу, в которую входят определенные документы. Их количество зависит о причины снижения платежеспособности. К примеру, если должника уволили, то в качестве подтверждающего документа подойдет трудовая книжка или справка о том, что он является безработным. Кроме этого, в доказательную базу может входить следующее:

  • справка о сумме зарплаты за последние 2-3 месяца;
  • справка о болезни;
  • документ, подтверждающий непредвиденные расходы.

Если микрофинансовая организация соглашается изменить условия возврата средств в случае ухода в декрет или на срочную службу в армию, то потребуются соответствующие документы. Без доказательной базы у должника нет никаких шансов получить согласие МФО. Поэтому процессу сбора и обработке документов следует придавать большое значение.

Действия МФО в целях снижения кредитной нагрузки

Для того чтобы должнику было легче возвращать заемные средства после потери части дохода, МФО изменяет одно или сразу несколько пунктов договора. Микрокредиторы используют следующие виды реструктуризации:

  1. Увеличение общего срока выплаты микрозайма.
  2. Уменьшение еженедельной ставки.

Пролонгация денежного займа автоматически уменьшает сумму регулярного платежа, который должник вносит в счет возврата долга. Процентную ставку МФО снижают реже и, как правило, только в том случае, если микрозаем выдавался на короткий срок – до 6-8 недель.

Помимо указанного, в целях снижения нагрузки некоторые микрофинансовые организации полностью аннулируют начисленные пени за просроченные платежи. Но только при условии, что заемщик погашает задолженность. Стоит отметить, что на увеличение периода возврата долгосрочного микрокредита МФО идут довольно редко, поскольку срок их выплаты и так отличается от стандартного.

Отсрочка или рассрочка погашения

Еще один способ сократить нагрузку должника – это предоставить ему перерыв в выплате заемных средств. Микрофинансовые организации, как и банки, отпускают заемщиков, которым временно нечем погашать заем, на каникулы. Отсрочка, как правило, предоставляется тем, кто почти полностью не в состоянии возвращать долг на текущий момент. Но лишь при условии, что финансовые проблемы носят временный характер, и должник сможет их решить за время отпуска.

Продолжительность отсрочки зависит от следующих факторов:

  • общий срок микрозайма;
  • репутация клиента;
  • сложность финансовых проблем заемщика;
  • история выплаты текущего долга.

Между тем МФО предоставляют относительно небольшие отсрочки – от 1 до 6 недель. Если микрозаем долгосрочный, то каникулы могут быть чуть более длительными – до 2 месяцев. Обязательным условием получением отсрочки часто является оповещение о финансовых проблемах не позднее чем за 5 дней до даты текущего взноса. Во время каникул микрокредитор, как правило, не начисляет проценты, а также не применяет штрафные санкции.

Некоторые МФО предоставляют должникам, попавшим в сложную ситуацию, возможность возвращать заемные средства частями. Рассрочка погашения микродолга так же позволяет избежать крупных штрафов, как и временный перерыв выплаты займа.

Правила грамотной выплаты микрозайма

Далеко не все микрофинансовые организации реструктурируют свои займы, многие отказывают должникам даже в короткой отсрочке. Для заемщика, получившего продукт МФО, важно вернуть его в полном соответствии с условиями, на которых он был предоставлен. А для этого следует соблюдать следующие правила:

  1. Сохранять финансовую стабильность.
  2. Вносить каждый платеж раньше крайней даты.

3. Вовремя уплачивать все штрафы.

Если возникли сложности с деньгами, то не стоит ждать, когда МФО начнет начислять пени, а следует обратиться в компанию и объяснить ситуацию. Лучше всего сразу взять с собой документы, подтверждающие снижение кредитоспособности. Кроме того, при возникновении финансовых проблем рекомендуется внимательно прочитать договор денежного займа. Микрофинансовая компания может внести в него пункт о невозможности реструктуризации долга.

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

© 2018 ZaimLine.ru · Копирование материалов сайта без разрешения запрещено
Дизайн и поддержка: GoodwinPress.ru