Открыть меню

Реструктуризация кредита: условия, документы и советы должникам

Реструктуризация кредитаКогда у кредитных должников возникают сложности с деньгами, то многие теряются и не знают, что делать в такой ситуации. Между тем банки сегодня помогают своим клиентам избежать долговой ямы, изменяя условия выплаты заемных средств. Реструктуризация кредита проводится для того, что облегчить задачу должнику, у которого существенно снизилась платежеспособность. Что представляет собой эта процедура? Когда банки соглашаются изменить договор? Обо всем этом рассказывается в статье.

Что такое реструктуризация кредита?

Реструктуризация кредита представляет собой изменение одного или нескольких условий действующего договора. Такая процедура проводится в целях снижения долговой нагрузки заемщика, у которого возникли финансовые проблемы. Банки реструктурируют любые кредиты, в том числе целевые. Как правило, на изменение структуры выплаты займа кредитные организации идут в случае, если должник прекратил вносить платежи более 3 месяцев назад.

При реструктуризации чаще всего составляется новый договор, а первый прекращает свое действие. Также в рамках изменения условий кредитного продукта в дополнение к действующему соглашению может подписываться еще одно. В нем, в свою очередь, и указываются новые условия погашения долга.

К положительным сторонам данной процедуры относится:

  • решение проблемы временного снижения кредитоспособности без негативных последствий;
  • избежание применения штрафных санкций и образования крупной задолженности;
  • возможность не испортить кредитную историю;
  • сохранение залогового имущества.

В частности, с помощью реструктуризации должники сохраняют хорошие отношения с банком.

Что предлагают кредитные организации

После изучения дела заемщика банк предлагает тот или иной вариант реструктуризации кредита. В рамках данной процедуры банк:

  • изменяет график регулярных платежей;
  • уменьшает текущую ставку;
  • переоформляет кредитную карту в заем наличными;
  • изменяет валюту долга;
  • увеличивает общий срок выплаты заемных средств.

На изменение валюты, в которой был получен кредит, банки, как правило, идут в случае повышения курса. Что касается уменьшения ставки, то этот вид реструктуризации самый редкий, поскольку лишь небольшая часть кредиторов вносят такие изменения в условия.

Решая, что именно предпринять для снижения долговой нагрузки, кредитор учитывает не только параметры займа. Важное значение в этом вопросе имеет и сложность финансовых проблем заемщика. Рассчитывать на то, что банк согласится реструктурировать долг, могут только те заемщики, у которых в данной организации положительная история. При этом кредитные организации часто смотрят на содержание всего досье должника.

Когда проводится реструктуризация кредита

Банки изменяют условия возврата заемных средств в случаях, когда у заемщика действительно серьезные финансовые проблемы. Причем решение кредитной организации во многом зависит от причины снижения платежеспособности. В частности, банки реструктурируют долги, если доход клиента уменьшился из-за: болезни, сокращения зарплаты или увольнения с основного места работы.

Некоторые кредитные организации соглашаются составить новый договор, когда финансовые проблемы заемщика связаны с различными чрезвычайными обстоятельствами. К таким ситуация относится, например, потеря жилья в результате пожара или наводнения. Уход на срочную службу в армию или в отпуск по уходу за ребенком тоже считается основанием для реструктуризации. Но только при условии, что должник будет вносить платежи.

Необходимые документы

Должнику, который хочет, чтобы банк изменил определенные условия кредита, необходимо подтвердить причину снижения финансовых возможностей. Без соответствующего пакета документов кредитная организация, скорее всего, в реструктуризации откажет. Состав доказательной базы полностью зависит от причин уменьшения дохода.

Если их несколько, то следует предоставить все документы. В качестве подтверждающих документов подходит следующее:

  • приказ об увольнении;
  • справка из центра занятости;
  • трудовая книжка;
  • справка о сумме заработной платы;
  • документ, подтверждающий уход в декретный отпуск;
  • справка о болезни и т.д.

Кроме письменных доказательств, к заявлению необходимо приложить:

  • копию паспорта;
  • копию кредитного договора;

Также могут потребоваться копии всех дополнительных документов, которые предоставлялись при оформлении продукта. К примеру, ИНН или военный билет.

Процедура изменения условий займа

Реструктуризация кредита проводится, как правило, по стандартной схеме. Это происходит так:

  1. Должник подает соответствующее заявление вместе с пакетом документов сотруднику банка.
  2. Заявка и все документы рассматриваются в отделе, который занимается проблемными долгами.
  3. Если банк принимает положительное решение, то клиента приглашают для уточнения деталей реструктуризации.
  4. Составляется новый договор или дополнительное соглашение.
  5. Заемщик и кредитная организация подписывают документ, где указаны новые условия выплаты заемных средств.

После этого должник продолжает погашать долг на действующих условиях. Стоит отметить, что банк может предоставить клиенту возможность самостоятельно выбрать определенный вид реструктуризации. Поэтому в заявлении рекомендуется указывать, что именно должник хочет изменить в договоре.

О чем следует помнить должникам

  1. Прежде чем поставить свою подпись в новом или дополнительном соглашении, следует внимательно его изучить. Важно проверить, все ли в его содержании совпадает с ранее озвученными условиями. Недобросовестные банки часто обманывают клиентов, используя реструктуризацию для увеличения стоимости кредитного продукта.
  2. Большинство кредитных организации отказывают изменить те или иные условия возврата займа, если до окончания его срока остается меньше 6-8 месяцев. Кроме того, нередко возникают сложности с реструктуризацией небольших кредитов.
  3. Если банк отказывает в изменении условий займа, а финансовые возможности крайне низкие, то решить вопрос поможет процедура банкротства. В таком случае кредитной организации придется реструктурировать долг, поскольку это одна из основных процедур при банкротстве заемщика. Но для этого причина неплатежеспособности должна быть действительно серьезной.

Источник: http://zaimline.ru/restrukturizatsiya-kredita/

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

© 2018 ZaimLine.ru · Копирование материалов сайта без разрешения запрещено
Дизайн и поддержка: GoodwinPress.ru