Открыть меню

Рефинансирование потребительских кредитов.

Рефинансирование потребительских кредитовУсловия кредитных продуктов постоянно меняются. Это касается, в частности, стоимости потребительских займов, а также сроков возврата соответствующих долгов. Для изменения условий уже полученного кредита заемщики рефинансируют долги. Услуги по перекредитованию займов, выданных на любые цели, предоставляют многие банки. Что представляет собой рефинансирование кредита? На каких условиях банки выдают заемные средства для погашения текущего долга? Обо всем этом, а также об актуальных предложениях кредитных организаций рассказывается в статье.

Новый заем для выплаты предыдущего

Перекредитование – это получение заемных средств на выплату текущего долга. Рефинансированию подлежат как внутренние займы, так и те, что были выданы сторонними банками. Однако большинство кредитных организаций предоставляют средства на возврат только внешних долгов.

Рефинансирование потребительских кредитов позволяет погасить одновременно несколько долгов в разных банках. При этом заемные средства в рамках перекредитования выдаются на выплату долгов по займам наличными, а также кредитным картам.

С помощью данной процедуры заемщик может:

  • снизить текущую ставку;
  • увеличить или сократить срок выплаты долга;
  • изменить вид платежа.

Перекредитование – это всегда выплата текущего долга раньше установленной даты. Рефинансирование кредита, кроме всего прочего, дает возможность досрочно погасить заем в банке, с которым у должника возник конфликт.

Требования к заемщикам

Банки проводят процедуру рефинансирования в том случае, если заемщик полностью соответствует их требованиям.

Этот перечень обычно состоит из следующего:

  • возраст на момент одобрения заявки – не менее 21 года;
  • возраст на момент выплаты долга – не более 70 лет;
  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в том субъекте РФ, где рефинансируется заем;
  • официальное трудоустройство;
  • стаж работы на текущем месте – от 3 месяцев.

Кроме того, кредитные организации отклоняют заявки, если заемщик участвует в процедуре банкротства. При этом плохая история кредитования также может стать причиной отказа в предоставлении средств на погашение внешнего или внутреннего долга.

Требования к кредитам

В условия программ рефинансирования всегда входят требования и к предмету соответствующей сделки.

Так, кредитные организации одобряют заявки, если заем:

  • погашался без серьезных нарушений;
  • был получен на срок не менее 6 месяцев.

Задолженность по текущему долгу, срок который составляет более 30 дней, как правило, становится причиной отклонения заявки на перекредитование. Кроме этого, необходимо чтобы совпадала валюта нецелевого кредита. Банк откажет в выдаче продукта, если рефинансируемый заем был получен, например, в евро, а новый выдается только в рублях. Также значение для кредитных организаций имеет и общий срок кредита.

Необходимые документы

Рефинансирование потребительских кредитов проводится при наличии определенного пакета документации.

Этот список состоит из следующего:

  • паспорт гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки;
  • копия кредитного договора;
  • справка о сумме оставшегося долга;
  • документ о доходах;
  • документ, который повторно удостоверяет личность.

В качестве последнего документа кредитные организации принимают чаще всего СНИЛС или водительские права. Подтвердить свою платежеспособность заемщик может с помощью стандартной справки, взятой с места работы. Кроме того, банки принимают справки и по своей форме.

Стоит отметить, что для зарплатных клиентов список обязательных документов обычно менее длинный. В частности, им не нужно предоставлять документы о финансовых возможностях.

Обеспечение по кредиту

Большинство банков требуют предоставления имущественного залога при рефинансировании, если начальный долг был получен с соответствующим обеспечением.

Обеспечить возвратность заемных средств, использованных на выплату первого долга, можно с помощью:

  • поручительства физических или юридических лиц;
  • имущества, которое принадлежит заемщику на праве собственности.

Гарантией выплаты нового потребительского займа может стать движимое или недвижимое имущество, стоимость которого соответствует сумме долга. При этом кредитные организации использую как одну форму обеспечения, так и несколько. Это зависит от суммы, которая предоставляется клиенту в рамках рефинансирования.

Если нецелевой заем, который погашается с помощью перекредитования, был оформлен без гарантий его возврата, то новый продукт выдается, как правило, без залога и поручителей.

Рефинансирование кредита: процедура

Перекредитование происходит по следующей схеме:

  1. Выбирается банк и программа.
  2. Собираются необходимые документы.
  3. Уточняется сумма остатка долга.
  4. Подается заявка на рефинансирование.
  5. Заключается новый договор.
  6. Банк погашает текущий долг клиента.
  7. Досрочно расторгается первый договор.

Важным этапом является сбор необходимых документов, а также согласование деталей рефинансирования с обеими кредитными организациями.

Если первоначальный заем был выдан на любые цели под поручительство, то обязательным пунктом процедуры является подписание соответствующего договора. Тоже самое касается и имущественного обеспечения. Перекредитование внешнего долга происходит быстрее, поскольку банк уже имеет необходимые сведения о заемщике.

Предложения банков

Сегодня многие кредитные организации рефинансируют займы, оформленные в сторонних банках. При этом условия получения средств на выплату текущего долга часто совпадают. Рассмотрим три актуальных предложения.

Банк Москвы

Основные условия:

  • ставка начинается от 13,9% годовых;
  • заемные средства выдаются только в рублях;
  • максимальный срок возврата долга составляет 7 лет;
  • кредитный лимит – 3 млн рублей.

Россельхозбанк

Основные условия:

  • валюта потребительского займа – рубли;
  • рефинансирование кредита проводится по ставке от 13,50% годовых;
  • максимальная сумма займа – 750 тысяч рублей;
  • самый продолжительный период погашения составляет 5 лет.

ЮниКредит банк

Основные условия:

  • лимит заемных средств составляет 700 тысяч рублей;
  • ставка начинается от 16,90% годовых;
  • продукт предоставляется в валюте РФ;
  • максимальный срок возврата нецелевого займа – 7 лет.

Источник: http://zaimline.ru/refinansirovanie-potrebitelskih-kreditov/

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

© 2018 ZaimLine.ru · Копирование материалов сайта без разрешения запрещено
Дизайн и поддержка: GoodwinPress.ru