Открыть меню

Как правильно оформить и погашать кредит?

Как правильно оформить и погашать кредитЧтобы избежать проблем во время выплаты кредита, нужно оформить его правильно. Чем крупнее сумма заемных средств, тем, как правило, сложнее процедура их получения. Важно также и погашать кредит грамотно, чтобы не попасть в долговую яму. В статье рассказывается о том, как правильно оформить, а затем возвращать заемные средства.

Собираем необходимые документы

Первый и один из самых важных этапов оформления кредита – это сбор документов, необходимых для получения заемных средств. Соответствующий перечень всегда указан в условиях кредитной программы. При этом банки могут запросить и дополнительные документы.

Стандартный список документов, которые предоставляются для получения займа, состоит из следующего:

  • гражданский паспорт;
  • документ, подтверждающий личность заемщика;
  • оригинал или копия трудовой книжки;
  • справка о доходах по действующей форме или по форме банка;
  • документы по залоговому имуществу;
  • справка об отсутствии судимости.

Если заем выдается на целевое использование, то потребуются договоры или другие документы, которые подтверждают, что средства будут использованы по назначению. Например, при оформлении жилищного кредита требуется документы по недвижимости, в частности, договор купли-продажи.

Когда заемщик хочет оформить кредит с гарантами его возврата, то ему необходимо предоставить банку документы, подтверждающие платежеспособность каждого поручителя. Если продукт выдается на двоих, то солидарный должник предоставляет такой же пакет документации, что и главный получатель заемных средств.

Изучаем условия договора

Прежде чем заключить сделку денежного заимствования, поставив свою подпись на договоре, нужно внимательно изучить его содержание.

Самые важные пункты кредитного соглашения касаются:

  • общей стоимости займа;
  • штрафных санкций;
  • обязательств банка и заемщика.

Стоимость кредита складывается из суммы, которую заемщик берет у банка, а также процентов, начисляемых за пользование продуктом. Кроме того, сюда входят и комиссии за выдачу заемных средств, а также обслуживание займа.

Итоговая сумма переплаты, в свою очередь, зависит от ставки, по которой выдается продукт. Причем значением имеет не только ее размер, но и вид. Если заемные средства предоставляются по плавающей ставке, то ее размер банк может увеличить за время выплаты долга. Кроме того, и фиксированная ставка подлежит изменению в определенных случаях. В договоре обязательно указывается вид ставки, а также возможность ее повышения.

Пункт о мерах наказания заемщика за нарушения условий возврата долга тоже является очень важным. Ведь в нем содержится следующая информация:

  • за что кредитная организация имеет право применить штрафные санкции;
  • порядок начисления штрафов, в том числе пени.

Что касается обязательств обеих сторон кредитной сделки, то они всегда четко прописываются в договоре. К примеру, банк должен предоставить заемные средства в указанный срок и в определенной форме. А получатель продукта обязан вернуть кредитной организации весь долг в соответствии с установленным графиком.

Запоминаем правила пользования залогом

Оформить кредит с обеспечением сложнее, чем беззалоговый заем. Кроме того, и выплачивать такой долг сложнее. Ведь банки устанавливают определенные правила использования имущества, которое предоставляется в качестве гарантии возврата заемных средств. А за нарушение правил кредитная организация может не только начислить крупный штраф, но и расторгнуть договор досрочно. Поэтому после подписания этого документа нужно запомнить все, что касается использования залога.

Банки штрафуют заемщиков и прекращают действие кредита раньше срока, если они:

  • допускают ухудшение состояния залогового имущества;
  • продают предмет обеспечения;
  • предоставляют залог в качестве обеспечения по другому займу;
  • сдают залоговое имущество в аренду;
  • отдают предмет обеспечения в дар.

Эти правила в основном устанавливаются для целевых продуктов, в частности, для ипотечных и автомобильных кредитов. Однако они часто применяются и при нецелевом кредитовании, когда заемные средства выдаются под залог уже имеющегося у клиента имущества.

Вносим платежи в соответствии с графиком

Чтобы погашать кредит без штрафов, необходимо ежемесячно выплачивать долг строго по установленной схеме.

При оформлении продукта банк составляет график погашения, в котором указывается:

  • сумма регулярного взноса;
  • срок внесения платежа.

Если заемные средства возвращаются по дифференцированной схеме, то сумма взноса может быть разной. Но даже в этом случае следует согласовывать размер платежа с банком, прежде чем внести другую сумму. Аннуитетная схема не предусматривает возможность внести более крупный или более меньший платеж, чем указано в условиях выплаты кредита. Поэтому если должник вносит взнос не в полном размере, то кредитная организация может применить штрафные санкции.

Вносить средства в счет погашения долга следует заранее – как минимум за 3-4 дня до даты окончания срока. Деньги могут поступить на счет кредитора с опозданием, особенно если платеж производится в выходные дни. А задержка платежа даже в один день считается просрочкой, за которую банк, естественно, может начислить штраф.

О чем следует помнить заемщикам

Кредитному должнику следует знать, в каких случаях банк ущемляет его права.

Так, кредитная организация нарушает закон, если:

  • вносит в договор пункт о возможности изменения его условий в одностороннем порядке;
  • требует оформления страховок, которые не указаны в условиях программы;
  • начисляет штраф за возврат заемных средств в досрочном порядке;
  • навязывает страховые компании для оформления обязательных полисов;
  • списывает средства в счет погашения долга с других счетов клиента;
  • передает персональные данные заемщика третьим лицам.

Если банк действует таким образом, то заемщику следует обратиться в суд с заявлением о соответствующем нарушении. Кроме того, ущемление прав является основанием для расторжения кредитной сделки раньше срока, указанного в договоре. Но в таком случае должнику придется вернуть банку всю сумму долга.

Источник: http://zaimline.ru/pravilno-oformit-pogashat-kredit/

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

© 2018 ZaimLine.ru · Копирование материалов сайта без разрешения запрещено
Дизайн и поддержка: GoodwinPress.ru