Открыть меню

Погашение кредита — детали и советы заемщикам.

Погашение кредитаПогашение кредита в банке – процесс серьезный и часто длительный. Все, что касается погашения кредита, всегда указывается в договоре сделки денежного заимствования. На какой срок можно оформить заем? По каким схемам выплачивается кредит? Об этом, а также о других деталях возврата займов рассказывается в статье.

Сроки кредитования

Срок займа – это определенный период времени, в течение которого получатель заемных средств выплачивает долг. Он начинается с даты заключения кредитного договора и продолжается до момента полного возврата заемных средств.

При этом полный период погашения долга может состоять из двух частей:

  1. Период использования заемных средств. Он начинается с момента выдачи кредита заемщику: наличными, а также путем перечисления средств на карту. Если кредитный продукт целевой, то начало такого срока – это дата поступления денег на счет того, кто продает товар или предоставляет услугу.
  2. Срок погашения долга. Это период времени, когда должник вносит ежемесячные платежи в счет выплаты заемных средств. Начинается он, соответственно, с даты внесения первого взноса. А заканчивается, в свою очередь, когда на счет банка поступает последний платеж по кредиту.

Продолжительность выплаты долга

В заявке на кредит потенциальный должник может указать оптимальный для него период погашения соответствующего долга.

По длительности возврата все кредитные продукты делятся на:

  • долгосрочные – от 7 до 30 лет;
  • среднесрочные – от 12 месяцев до 7 лет;
  • краткосрочные – до 1 года.

Самые длительные сроки возврата займов, которые выдаются на целевое использование. Сюда относятся, в частности, ипотечные, автомобильные, а также образовательные кредиты. Также на достаточно продолжительный срок предоставляются и крупные суммы нецелевых заемных средств.

Льготный период

У некоторых кредитных продуктов есть особый срок использования, во время действия которого банк не начисляет проценты. Чаще всего беспроцентный период входит в условия безналичных займов, предоставляемых в виде карт. Он позволяет пользоваться заемными средствами совершенно бесплатно, но при условии своевременного погашения основного долга.

Действие льготного срока начинается с момента поступления средств на карту. Что касается его длительности, то заемщик, как правило, пользуется кредитным продуктом бесплатно в течение 1-2 месяцев. При этом максимальный период действия льгот составляет около 12 недель.

Продление срока кредита

В некоторых случаях банки могут увеличить общий период выплаты заемных средств. В частности, кредитные организации продлевают срок погашения, когда у заемщика возникают финансовые проблемы. Пролонгация денежного займа является одним из видов реструктуризации кредитного долга.

Она помогает:

  1. Уменьшить сумму ежемесячного платежа.
  2. Избежать проблем, связанных с отсутствием средств на возврат долга.

Обычно банки продлевают срок действия договора потребительского займа на несколько месяцев. В случае, когда реструктурируется долгосрочный кредит, период погашения увеличивается на 2-3 года. Пролонгация займа также возможна при кредитовании предпринимателей. Так, условия возобновляемой кредитной линии позволяют увеличивать срок ее действия на первоначальный период.

Дата и сумма платежа

Размер ежемесячного взноса банк устанавливает, исходя из общего срока погашения кредита, а также суммы долга. Точный размер платежа в обязательном порядке указывается в договоре денежного займа. Изменить сумму регулярного взноса банк может в целях снижения кредитной нагрузки заемщика. Так, уменьшению ежемесячного платежа способствует увеличение срока возврата заемных средств.

В договоре также указываются и сроки внесения денежных средств, например, с 1 по 10 число каждого месяца. Кредитные организации часто устанавливают именно такое период, поскольку многие должники получают зарплату в конце или начале месяца.

Взнос в счет выплаты займа можно вносить разными способами:

  • через кассы банка;
  • с помощью платежных терминалов;
  • путем перечисления средств с электронных кошельков и т.д.

Вид ежемесячного платежа

Возврат заемных средств сегодня осуществляется по двум схемам – аннуитетной и дифференцированной. Разница между ними заключается в следующем:

  1. Аннуитетные взносы всегда равные по сумме. Размер такого платежа не изменяется на протяжении полного периода возврата заемных средств.
  2. Дифференцированные платежи могут быть разными по сумме. Заемщик может самостоятельно решать, сколько вносить в текущий месяц.

Кроме указанного, отличия есть и в том, что аннуитетная схема мене выгодная для должника. Если заемщик каждый месяц вносит одну и ту же сумму, то долг погашается медленно. Разные взносы позволяют более быстро выплатить заем. Кроме того, дифференцированная схема подразумевает равное погашение всех частей долга – и основной, и процентной. А аннуитетные платежи идут в основном на выплату лишь процентов.

Досрочное погашение кредита

При желании должник может вернуть заем раньше даты окончания действия договора. Причем возможна выплата как всего долга, так и какой-то его части. По закону банки не имеют права запрещать или препятствовать возврату заемных средств в досрочном порядке. Они могут лишь устанавливать небольшой срок, в течение которого погасить кредит полностью или частично нельзя. Как правило, такой период составляет не более 2 месяцев с даты выдачи продукта.

При полной выплате заемных средств соответствующий договор расторгается досрочно. Если должник выплачивает раньше времени только часть долга, то пересчитывается сумма ежемесячного взноса. При этом общий срок кредитования чаще всего уменьшается. Вернуть в досрочном порядке можно любой заем – как целевой, так и тот, что предоставляется на реализацию любых планов.

Как погашать кредит правильно

  • Вносить платеж за несколько дней до крайней даты. Денежные средства могут поступить на счет банка с опозданием. А это, в свою очередь, приведет к просрочке взноса.
  • При возникновении финансовых проблем сразу сообщать об этом кредитору. Чем раньше банк узнает о снижении платежеспособности, тем больше шансов избежать штрафных санкций.
  • Рекомендуется составить график регулярных взносов и отмечать каждый произведенный платеж. Откладывать деньги на ежемесячное погашение стоит заранее – сразу после получения зарплаты.

Источник: http://zaimline.ru/pogashenie-kredita/

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

© 2018 ZaimLine.ru · Копирование материалов сайта без разрешения запрещено
Дизайн и поддержка: GoodwinPress.ru