Открыть меню

Подводные камни микрозаймов.

Подводные камни микрозаймовМикрозаймы позволяют быстро решить проблему отсутствия необходимых средств. Поэтому такой продукт кредитного рынка пользуется довольно высокой популярностью у наших граждан. Однако не все клиенты микрофинансовых организаций знают о подводных камнях микрозаймов. А их, в свою очередь, немало. В статье рассказывается о том, что скрывают многие МФО при выдаче заемных средств. А также о том, какие неприятные сюрпризы могут ожидать тех, кто обращается к микрокредитору.

Проценты: дневные и годовые

В отличие от банков МФО выдают заемные средства на более короткие сроки, поэтому часто применяют систему ежедневного начисления процентов. Следовательно, стоимость продуктов микрофинансовых организаций увеличивается в буквальном смысле каждый день. Однако не все клиенты таких кредиторов знают об этом, поскольку в банках проценты не дневные, а годовые. При этом ставки по микрозаймам всегда очень высокие. В частности, во многих организациях переплата достигает 150-200%. Лишь часть соискателей знает о таких условиях, когда обращаются за заемными средствами в МФО.

Чтобы запутать заемщика и получить больше денег микрофинансовые организации специально усложняют простые схемы начисления процентов. В результате должники часто не понимают, что каждый последующий платеж крупнее предыдущего. Кроме этого, микрокредиторы нередко указывают достаточно важную информацию в договоре займа самым мелким шрифтом. Это делается все с той же целью – увеличить свою прибыль. Лица, получающие микрозаем, не всегда внимательно изучают договор. А последствием такого отношения становятся долги, которые в несколько раз превышают изначальную сумму долга.

Полная стоимость продукта

Стоимость микрозайма зависит в первую очередь от ставки, по которой он выдается. Между тем в итоговую сумму входят не только начисленные проценты. Так, стоимость продукта МФО складывается из следующего:

  1. Комиссия за выдачу микрозайма.
  2. Комиссия за обслуживание продукта.
  3. Штрафы и пени.

Кроме этого, микрофинансовые организации берут плату за различные дополнительные услуги, например, за увеличение срока действия займа. На первый взгляд, это все незначительно влияет на итоговую стоимость продукта. Однако часто именно комиссионные сборы существенно увеличивают сумму переплаты.

Отдельно стоит сказать о возможности увеличения ставки, по которой заемщик получает денежные средства. Микрокредиторы часто используют нефиксированную ставку, чтобы иметь возможность повысить ее размер во время действия договора. Причем соответствующие условия в соглашении обычно указываются мелким или неразборчивым шрифтом.

График погашения

Еще одним подводным камнем микрозаймов является график внесения платежей. Если заем краткосрочный, а проценты начисляются ежедневно, то взносы должник чаще всего вносит каждые семь дней. При этом заработную плату большинство получает не чаще 1-2 раз в месяц. Для таких заемщиков еженедельное погашение неудобно, а самое главное – рискованно.

Стандартная схема получения регулярного дохода может стать причиной просрочки, поскольку платить должнику приходится не один, а четыре раза в месяц. Соискатели, оформляющие микрозаймы, не всегда задумываются о том, как будут возвращать долг, если зарплата раз в месяц.

Штрафные санкции

Неприятным сюрпризом для должников микрофинансовых организаций часто становятся внушительные штрафы за нарушения договора. Помимо фиксированных штрафов, МФО начисляют и пени. Причем размер последних, как правило, существенно выше, чем в банковских организациях. Прибавка к ежедневному проценту может быть довольно крупной, при этом чаще всего пени увеличивается с каждым днем.

Штрафные санкции МФО применяют в следующих случаях:

  1. Просрочка платежа.
  2. Внесение взноса в неполном размере.

Микрокредиторы также используют специальные схемы начисления штрафов. В частности, суммы таких санкций часто увеличиваются в соответствии с количеством нарушений. Так, к примеру, за первое нарушение микрофинансовая организация начисляет штраф в размере 300 рублей. За вторую ошибку во время погашения микрозайма должник уплачивает уже в два раза больше – 600 рублей. И так по возрастающей.

Коллекторы

Самым серьезным риском обращения в МФО считается долговая яма, а также действия «выбивателей» долгов. Для возврата своих средств микрофинансовые организации нередко пользуются услугами сомнительных коллекторских агентств. Сегодня многие заемщики знают, какие меры воздействия могут применять коллекторы в процессе своей работы. В ход идут не только постоянные звонки, но также угрозы и даже физическое насилие.

МФО обращаются к коллекторам чаще, чем банки. Кроме того, стать жертвой таких «выбивателей» долгов можно даже из-за небольшой задолженности. К сожалению, клиенты микрофинансовых организаций часто не осознают, к чему приводят просрочки и прочие нарушения договора. Именно поэтому так много тех, кого в прямом смысле слова преследуют сотрудники коллектроских агентств.

Советы заемщикам

  1. Обращаться за заемными средствами в микрофинансовую организацию нужно только в том случае, если других вариантов нет, а деньги требуются срочно. Если денежная проблема не срочная, то лучше воспользоваться услугами банка.
  2. Прежде чем оформить микрозаем, следует проверить репутацию организации. Рекомендуется получить сведения о качестве ее работы, а также узнать отзывы бывших и действующих клиентов.
  3. Если в договоре есть пункты, о которых не было ничего сказано во время оформления продукта, то стоит отказаться от его подписания. А лучше всего обратиться к другому микрокредитору, чтобы избежать обмана в дальнейшем.
  4. Перед тем как подать заявку на заем, следует изучить все условия его погашения. Также рекомендуется сопоставить свой доход с графиком выплаты заемных средств. Нужно помнить, что в большинстве МФО платежи вносятся еженедельно, а не ежемесячно.

Источник: http://zaimline.ru/podvodnye-kamni-mikrozajmov/

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

© 2018 ZaimLine.ru · Копирование материалов сайта без разрешения запрещено
Дизайн и поддержка: GoodwinPress.ru