Открыть меню

Оценка кредитоспособности заемщика.

Оценка кредитоспособности заемщика при получении микрокредита.

Оценка кредитоспособности заемщикаОформление кредита – возможность получить необходимую помощь в затруднительной финансовой ситуации. Предоставлением кредитов сегодня занимаются не только банки, но и независимые кредитные организации, специализирующиеся на выдаче краткосрочных небольших займов на потребительские нужды. И банки, и МФО финансируют клиентов с целью получения дохода, который поступает кредитору в виде процентной ставки за использование заемщиком ссуды. Именно поэтому своевременное погашение кредита – главное требование кредитора.

Надежность заемщика требует предварительной оценки. Заявка на получение кредита одобряется после анализа финансовых возможностей клиента, позволяющего определить степень его готовности справляться с обязательствами и оптимальный лимит кредитования. Если банк проверяет кредитоспособность клиента, запрашивая данные его кредитной истории, а также требуя подтверждающие документы о наличии и размере регулярного дохода, то в микрофинансовых организациях эти способы определения платежеспособности клиента не задействуются.

Методы проверки кредитоспособности клиента:

Простота и доступность кредитов от МФО заставляет многих думать о полном отсутствии механизмов проверки соискателей, однако это мнение ошибочно. Каждый кредитор разрабатывает и применяет свои критерии оценки надежности заемщиков, позволяющие рассчитывать не только доступную сумму кредитования, но и определять условия финансирования. В зависимости от порядка оформления и предоставления ссуды, выбирается и метод оценки надежности клиента.

Субъективная проверка данных:

В случае оформления микрокредита в офисе МФО, свои данные заемщик передает непосредственного кредитному менеджеру, который изучает представленные в заявке сведения, сопоставляет информацию с оригиналом документов. Как правило, кредитору важно наличие у заемщика паспорта гражданина и регистрации. Уделяется внимание наличию постоянной работы и стабильного дохода, документального подтверждения, зачастую, не требуется.

Помимо личных данных соискателя кредита менеджером проверяется собственная база заемщиков на предмет чистоты кредитной истории человека. Клиентам с просрочками или неплатежами по ранее оформленным микрокредитам вряд ли будет доступна повторная ссуда.

Все чаще МФО запрашивают у клиентов сведения об активности в социальных сетях. Повысить шансы на выгодный кредит помогает наличие аккаунтов в нескольких сетях, из которых можно получить информацию о стиле жизни человека, его друзьях, работе, увлечениях. Эта информация помогает косвенно оценить платежеспособность клиента и уровень его финансовой надежности.

Автоматический скоринг:

В случае оформления онлайн-микрокредита без посещения офиса МФО проверка клиентов проводится в автоматическом режиме.

  • В системе анализируется поданная в заявке информация, правильность и достоверность данных, на основании чего определяется степень кредитоспособности клиента и уровень его надежности.
  • В алгоритм автоматического скоринга клиента включается информация из соцсетей.
  • Проверка IP-данных, включающих сведения о местонахождении пользователя, совершении онлайн-покупок и т.д., что позволяет получить убедительные данные о степени надежности лица, подающего запроса на кредит.

На основании автоматической проверки определяется доступный кредитный лимит и условия финансирования заемщика.

В качестве дополнительной подстраховки заявка на микрокредит может проверяться как автоматически, так и в ручном режиме, особенно если запрашивается крупная ссуда. В целом, можно заключить, что единой отлаженной системы проверки платежеспособности и надежности заемщика не разработано. При этом каждая микрофинансовая компания, стремясь защититься от финансовых потерь, использует собственные схемы проверки данных клиента. Степень глубины и качество такой проверки отражается на условиях предоставления кредитного займа.

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

© 2018 ZaimLine.ru · Копирование материалов сайта без разрешения запрещено
Дизайн и поддержка: GoodwinPress.ru