Открыть меню

Миф о критическом объеме долгов россиян банкам и МФО.

Миф о критическом объеме долгов россиян банкам и МФОВсем известны истории, когда коллекторы превышали свои полномочия, незаконно оказывая психологическое давление на заемщиков, не успевших погасить кредит в срок. В СМИ то и дело появляется информация о том, что коллекторы повреждают личное имущество, причиняют вред здоровью граждан или грубо обращаются с должниками. Именно подобными случаями были вызваны последние поправки в закон о коллекторских агентствах. Однако не стоит забывать, что новостные источники склонны гиперболизировать и во многих случаях преувеличивают последствия описываемых событий. Хотя, конечно, инциденты, подобные перечисленным выше, все же имеют место быть.

На самом деле, криминальные случаи единичны, а коммерческие банки и микрофинансовые организации (МФО) обычно не имеют к ним прямого отношения. Передавая долговые обязательства коллекторам по договорам цессии, ответственности за их исполнение они более не несут и, соответственно, как-то влиять на действия, связанные со взысканием задолженности, тоже уже не могут.

Мониторинг финансовой ситуации показал, что задолженность россиян по кредитам с периодом просрочки более 90 дней составляет около 1,2 трлн рублей. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) регулярно получает отчетность от 3,5 тыс. кредиторов, в число которых входят банки и МФО различных «весовых» категорий и специализаций, включая ломбарды. По данным НБКИ, на начало 2016 года структура общей задолженности россиян выглядела следующим образом.

Во-первых, количество заемщиков, выплачивающих долги по более чем двум микрозаймам, ощутимо снизилось вопреки распространенному мнению о высокой совокупной задолженности активного населения по кредитам и займам.

Во-вторых, если в начале 2015 года должников в стране насчитывалось примерно 7 млн человек, то по итогам года их общее количество снизилось почти на 30% и опустилось до отметки в 4,9 млн граждан. Здесь стоит заметить, что сокращение объемов долговых обязательств вызвано не сознательностью заемщиков, начавших вдруг своевременно выплачивать кредиты. Дело в административной корректировке долговых нагрузок граждан, чем начали заниматься банки и МФО, упрощая жизнь своих клиентов. Во многом благодаря их действиям, количество просроченных долговых обязательств пошло на спад. Так что информация о высокой суммарной задолженности населения по кредитам, т.н. закредитованности несколько преувеличена.

По данным экспертов НБКИ, превышение своих возможностей по кредитной нагрузке характерно для заемщиков с низкими доходами. Сейчас, когда уровень зарплат снизился в очередной раз, они являют собой наиболее уязвимую часть российского населения. Заемщики, имеющие средний доход, наоборот, исправно несут свои долговые обязательства по кредитам и займам. Более того, сами услуги по предоставлению займов не слишком востребованы данной клиентской группой.

В целях корректного формирования понимания того, каким образом производится расчет кредитной нагрузки, отметим, что во внимание принимается не количество займов, а общая сумма совокупных долгов заемщика. Кредитор рассчитывает какой процент регулярного ежемесячного дохода заемщика будет направлен на выплаты предполагаемого и уже имеющихся кредитов.

В 2015 году общая долговая нагрузка среднестатистического заемщика выглядела приблизительно следующим образом. В конце прошедшего года каждый заемщик 22,7% своих доходов выплачивал в счет погашения имеющихся розничных кредитов. В начале же прошедшего года этот показатель приравнивался к 27%. Но, как оказалось, независимо от того, что долговая нагрузка понижалась для всех групп населения: с невысоким, средним и выше среднего уровнями доходов, наибольшее снижение закредитованности пришлось на заемщиков среднего уровня, в категории которых отмечен спад этого показателя более чем на 4%.

Все сказанное выше свидетельствует о том, что уровень задолженности граждан России по заемным средствам не столь критичен, и этот показатель постепенно идет на снижение. Банки и МФО не ждут указаний государства, они самостоятельно стараются снизить дефолтные риски среди заемщиков кредитных организаций, что им в целом вполне удается. Таким образом, информация о критическом уровне долговых обязательств населения перед МФО — один из очередных мифов о рынке микрофинансирования, что подтверждается неоспоримыми фактами и общедоступной статистикой.

Источник: http://zaimline.ru/mif-o-kriticheskom-obeme-dolgov-rossiyan-bankam-i-mfo/

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

© 2018 ZaimLine.ru · Копирование материалов сайта без разрешения запрещено
Дизайн и поддержка: GoodwinPress.ru