Открыть меню

Кредитный скоринг

Кредитный скорингКогда банки принимают решение о выдаче заемных средств, они ориентируются на сведения, предоставляемые заявителем. Сегодня в рассмотрении заявок на денежные займы банкам помогает особая программа – кредитный скоринг. Она появилась не так давно, но многие кредитные организации выносят решение по заявлениям, используя только эту программу. Что представляет собой кредитный скоринг? Как работает программа? И что влияет на результат ее работы? Обо всем этом рассказывается в статье.

Программа, оценивающая заемщиков (кредитный скоринг)

Скоринг – это специальная банковская программа, с помощью которой кредитные организации оценивают потенциальных получателей займов. После принятия заявки банки проверяют кандидата, используя программу оценки. Результаты работы скоринга выражаются в баллах. Если заявитель получает низкий балл, то в предоставлении заемных средств ему отказывают. При этом каждая кредитная организация самостоятельно устанавливает минимальное значение проходного балла.

Кредитный скоринг помогает банкам:

  1. Улучшить процесс предоставления целевых займов, а также потребительских. В частности, такая программа позволяет более оперативно рассматривать заявки на продукты кредитной линейки.
  2. Более эффективно работать с клиентами, которые пользуются кредитными услугами. Сегодня практически каждый банк использует в своей работе оценивающую программу.

Поскольку скоринг является продуктом зарубежных кредитных организаций, то российские банки разработали свою версию программы. При этом банк может изменить настройки оценивающей программы, с учетом изменения общих условий предоставления тех или иных займов.

Как проверяются заявители

После получения заявки на кредит банк начинает процедуру проверки достоверности данных, указанных потенциальным должником. Когда она завершается, то сотрудник кредитной организации вводит в программу оценки необходимую информацию о заявителе. Этот перечень состоит, как правило, из следующего:

  • возраст;
  • место регистрации;
  • гражданство;
  • сумма заработной платы;
  • источники официального дохода;
  • количество детей;
  • наличие иждивенцев;
  • образование и т.д.

Эти данные предоставляет сам заявитель, кроме того, есть сведения, которые банк узнает самостоятельно. Это касается, прежде всего, содержания общей истории кредитования возможного получателя займа. Кроме того, результат работы оценивающей программы может зависеть от того, сколько документов предоставляет кандидат.

После обработки всех данных программа выдает результат, на основе которого банк решает – выдать кредитный продукт или нет. Причем критерии у кредитных организаций разные, поскольку условия выдачи заемных средств отличаются. Оценка заемщика занимает, как правило, немного времени – стандартный срок работы программы составляет около получаса. Если заем входит в группу продуктов, выдаваемых очень быстро, то скоринговый балл выставляется в течение 10-15 минут.

Что оценивает программа

Главное предназначение скоринга – это оценка кредитоспособности того, кто подает заявку на денежный заем. Определяя, подходит ли данный кандидат или нет, программа учитывает его финансовые возможности, а также размер предполагаемой кредитной нагрузки. Большинство банков предоставляют заем при условии, что на его погашение клиент будет ежемесячно тратить не более 50% своего бюджета.

Еще одна оценивающая программа занимается составлением графика финансовой стабильности возможного клиента. Она обрабатывает введенную информацию и затем определяет, как может измениться доход заявителя на протяжении всего срока выплаты долга. На результат такого скоринга влияет, в первую очередь, место работы кандидата, а также должность, которую он занимает. Кроме того, программа может учитывать и неофициальные источники дохода того, кто хочет взять кредит.

Дополнительные факторы

Помимо платежеспособности, важное значение имеет благонадежность потенциального заемщика. Существует специальный кредитный скоринг, который определяет риск проблем, которые могут возникнуть с данным заявителем. Здесь балл зависит, в первую очередь, от состояния кредитного досье. Кроме того, значение имеет и сумма заемных средств. Чем она больше, тем более положительной должна быть история кандидата.

Когда заявка подается на ипотечный продукт, то скориновый балл во многом зависит от недвижимости, которую предполагаемый должник планирует купить на средства банка. Поскольку кредитные организации всегда вносят в условия программ требования к предмету таких сделок, то в случае несовпадения заявка будет отклонена.

Советы по получению высокого балла

Для успешного прохождения проверки оценивающей программы заявителю необходимо:

  1. Внимательно изучить условия кредитования. Оценка заемщика осуществляется на основе параметров продукта, который он хочет получить. Поэтому важно знать все требования банка, касающиеся будущего должника. Детальное изучение программы кредитования позволит самостоятельно определить, насколько вы подходите для оформления выбранного займа.
  2. Заранее рассчитать предполагаемую кредитную нагрузку. Определиться с суммой заемных средств следует до обращения в банк. Рекомендуется подсчитать полную стоимость продукта, а также сопоставить его со своим доходом. Банк предоставит заем, только если финансовые возможности потенциального клиента полностью соответствуют нагрузке, связанной с ежемесячной выплатой долга.
  3. Собрать как можно больше документов, подтверждающих достаточно высокий доход. Для получения высокого скорингового балла кандидату следует приложить к заявке соответствующий пакет. Он может состоять, например, из справки о наличии крупного вклада или ценных бумаг, а также расписок в получении денег за те или иные услуги. Если заявитель неплохо зарабатывает, сдавая свое жилье в аренду, то это тоже может повысить его шансы на оформление займа.

Источник: http://zaimline.ru/kreditnyj-skoring/

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

© 2018 ZaimLine.ru · Копирование материалов сайта без разрешения запрещено
Дизайн и поддержка: GoodwinPress.ru