Открыть меню

Кредитный кооператив.

Кредитный кооперативНа кредитном рынке есть всего несколько организаций, которые оказывают соответствующие услуги. К ним, в свою очередь, относится и кредитный кооператив. В 90 годы такие организации были очень популярны, поскольку с их помощью можно было получить необходимую сумму заемных средств. Причем кооператив был чуть ли не единственным доступным способом решения финансовой проблемы для большинства граждан. Продукты таких кредитных организаций востребованы и сегодня. Как работают кооперативы, занимающиеся предоставлением кредитных продуктов? Какие преимущества и недостатки есть у такого способа получения заемных средств? Об этом вы узнаете из статьи.

Чем занимается кредитный кооператив?

Кредитный кооператив или союз — это финансовая организация, которая специализируется на оказании денежной помощи своим участникам, а также другим лицам.

В частности, помощь союзы оказывают следующим способом:

  1. Путем предоставления заемных средств по определенной процентной ставке.
  2. Открытием накопительных депозитов.

Основным направлением деятельности кредитных кооперативов является предоставление денежных займов физическим и юридическим лицам. Причем не только участникам союза. Кроме того, такие организации могут и брать у своих членов деньги под проценты. Закон разрешает кооперативам и выдавать кредиты, и открывать вклады. Главное – чтобы это было указано в уставе организации. Стоит отметить, что кредитные кооперативы могут выступать поручителями по банковским займам.

Условия организаций

Денежный фонд кредитного союза формируется за счет взносов его членов. Также определенный доход поступает от предоставления кредитных продуктов. По закону для кредитования организация имеет право использовать не более половины средств всего денежного фонда. Кроме того, существуют и другие ограничения.

Сюда входит следующее:

  1. Один участник не может получить сумму больше доли, установленной для конкретного кооператива. Для союзов, которые работают на рынке менее 2 лет, максимальная сумма составляет 20% от размера общего фонда. Если срок деятельности кредитной организации меньше, то каждому члену она может выдавать не больше 10%.
  2. Минимальное количество членов союза, которые являются физическими лицами, составляет 15 человек. Для юридических лиц эта цифра меньше – 4 участника. Если в качестве членов выступают смешанные организации, то их количество должно быть не меньше семи.

Особенности работы кредитных союзов

Кредитные кооперативы не входят в систему страхования вкладов. Соответственно, государство не гарантирует их участникам возврат средств, размещенных на вкладах, в случае банкротства союза. Кроме того, такие финансовые организации не контролирует главный банк страны. За сохранность денег членов союза отвечает компенсационный фонд, который возвращает часть вложенных средств, когда у организации появляются проблемы.

Устав кредитного союза состоит, как правило, из следующего:

  • каждый участник имеет право осуществлять контроль расходов, а также поступления прибыли кооператива;
  • члены союза могут принимать участие в рассмотрении кредитных заявок;
  • участники организации имеют доступ к финансовым отчетам;
  • каждый член кредитного кооператива вправе принимать активное участие в решении важных вопросов;
  • участники кооператива вносят членские взносы.

Участники организации могут совместно на общих собраниях принимать решение о выдаче денежного займа тому или иному лицу. Это касается как членов союза, так и сторонних лиц, которые обратились в кредитную организацию за заемными средствами.

Как стать членом кооператива

Для того чтобы стать участником какого-либо кредитного союза, нужно подать соответствующую заявку. В нем будущий член подтверждает свое согласие соблюдать требования организации. Если он хочет сразу взять заем, то в заявлении можно указать и цель, на которую он планирует его потратить.

К заявке, как правило, необходимо приложить следующие документы:

  • копии заполненных страниц паспорта;
  • справку, которая подтверждает доход за последние 6 месяцев;
  • копию трудовой книжки;
  • реквизиты для перечисления заемных средств;
  • копии дополнительных документов – ИНН или СНИЛС.

Большинство кредитных кооперативов предъявляют к тем, кто хочет стать их участниками, следующие требования:

  • возраст – от 16 лет;
  • постоянная регистрация в месте, где находится отделение союза;
  • трудовой стаж за последний год – от 6 месяцев.

Принимаю в члены кооператива обычно с 16 лет, но денежные займы выдают только после того, как участнику исполнится 18 лет. Стать участником могут и люди пожилого возраста, с условием, что они получают пенсию.

Плюсы и минусы организаций

Заемные средства в кооперативе может взять любой желающий, однако у его членов шансов гораздо больше. Кроме того, участники союза могут рассчитывать на более привлекательную ставку. При рассмотрении заявок своих участников кредиторы учитывают, прежде всего, не только платежеспособность, но и репутацию. Кроме того, значение имеет и срок членства заявителя.

Займы в таких финансовых организациях предоставляются на любые цели. Соответственно, должнику не нужно составлять отчет о том, на что он потратил деньги кооператива. Главный минус получения кредитов в союзах – это довольно высокая стоимость продукта. Ставки в кредитных кооперативах чаще всего выше, чем в банковских организациях. Особенно для заемщиков, которые не являются участниками союза.

Советы тем, кто планирует взять кредит в кооперативе

  1. Прежде чем подать заявку, следует проверить репутацию финансовой организации. Для этого можно прочитать отзывы ее реальных клиентов на сайтах в интернете.
  2. Чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо убедиться, что у кооператива есть лицензия на предоставление кредитных продуктов.
  3. Рекомендуется внимательно изучить условия предложений, особенно размеры процентных ставок. А перед подписанием проверить договор – соответствует ли его содержание указанным в программе условиям.
  4. Если вместе с получением кредита заемщик планирует стать участником организации, то следует сначала прочитать ее устав. Постоянные членские взносы могут свести на нет всю выгоду условий получения займов для участников союза.

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

© 2018 ZaimLine.ru · Копирование материалов сайта без разрешения запрещено
Дизайн и поддержка: GoodwinPress.ru