Открыть меню

Коллекторы дискредитируют бизнес микрозаймов и МФО.

Коллекторы дискредитируют бизнес микрозаймов и МФОПоследнее время на телевидении, на радио и в печатных СМИ постоянно присутствуют новости о злоупотреблениях коллекторов, которые не гнушаются никакими средствами для взыскания задолженностей: поджоги домов и квартир, взрывы бутылок с зажигательной смесью, блокировка телефонов, иногда действия коллекторов приводят к самоубийствам доведенных ими до крайнего предела людей. Изначально все эти заемщики были должны незначительные суммы от 4 до 25 тыс. рублей. Но со временем им были начислены штрафы и неустойки за несвоевременную оплату, которые превысили суммы основных долгов в 4-5 раз. Естественно, что в такой ситуации люди просто физически не имели возможностей погасить имеющуюся задолженность.

В результате, в первую очередь, страдает репутация микрофинансовых организаций (МФО). Это связано с тем, что именно с их подачи коллекторы взыскивают долги всеми возможными и невозможными способами. В какой-то степени виновниками этого выступают, конечно, и сами кредитные организации. Маркетинговая стратегия МФО выстроена под лозунгом «здесь получить заем очень быстро и очень просто». Играет роль и то, что процентные ставки по займам в МФО имеют отличия от тех, которые предлагают коммерческие банки. Обычная практика МФО — широкое информирование клиентов о годовой процентной ставке, при этом величина комиссионного вознаграждения открыто не афишируется. В итоге, не изучив подробно всех условий и переоценив свои финансовые возможности, заемщик не может своевременно и в полном объеме совершить платеж по возврату основного долга. Так возникает просроченная задолженность.

В дальнейшем коллекторы только усугубляют положение дел, создавая ситуацию, когда человек постоянно находится в состоянии напряжения и стресса и уже не сосредоточен на возврате долга. Величина самой задолженности к тому времени уже увеличилась в несколько раз по сравнению со своим первоначальным значением. Обычно такая «грязная игра» характерна для небольших МФО. Крупные микрофинансовые сети, имеющие филиалы в нескольких регионах страны, работают «чисто» и не нарушают действующего законодательства. Но, тем не менее, они вынуждены принимать на себя негативную информационную волну, по-настоящему дискредитирующую весь микрофинансовый рынок.

В одном из своих интервью директор PR-компании «Kestler & Wolf» Олег Мисюк озвучил, что кредитные учреждения должны объединить свои усилия и совместно выработать определенный алгоритм действий. Он может, по его мнению, включать в себя в себе следующее.

Во-первых, при возникновении просроченной задолженности необходимо применять адекватные штрафные санкции, а не устанавливать неустойку в 300-500% от суммы задолженности. Наличие штрафа такого большого размера изначально нелогично, так как при этом вероятность полного погашения финансовых обязательств становится минимальной. Таким образом, МФО сами являются виновниками того, что заемщик им не платит.

Во-вторых, при возникновении финансовых затруднений у заемщиков и риска несвоевременного возврата задолженности было бы лучше использовать такой инструмент, как реструктуризация основного долга. МФО продают коллекторским агентствам просроченные финансовые обязательства своих клиентов с определенным дисконтом, который порой может достигать 80% и зависит от степени ликвидности возникшей просроченной задолженности. Применение инструмента реструктуризации позволит снизить давление коллекторов на должников, а самим заемщикам даст возможность вернуть ранее взятые займы.

В-третьих, МФО в своей маркетинговой стратегии надо предусмотреть активное информирование СМИ о реальных ситуациях помощи заемщикам. То есть необходимо доводить до публикации случаи, когда при возникновении проблемной финансовой ситуации клиенту была бы предложена реструктуризация, установлен новый график выплат, в результате чего задолженность была полностью погашена.

В-четвертых, МФО требуется отказаться от использования такого «серого» механизма, как известный всем текст мелким шрифтом в договорах. Заемщик обращает внимание на одни условия договора и совершенно не замечает, например, дополнительных комиссий. В результате, уже после получения денежных средств, клиент обнаруживает, что дополнительная переплата по договору может превышать 100-200% от начальной суммы полученного кредита или займа. Тем не менее, нельзя обвинять в возникновении просрочки исключительно невнимательность заемщика, поскольку желание МФО или коммерческого банка получить большую прибыль также способствует возникновению таких ситуаций.

В-пятых, прекратить сотрудничество с коллекторскими агентствами, которые допускают в своей работе незаконные методы взыскания задолженностей. Можно с уверенностью говорить, что коллекторы, практикующие такое, работают совместно с полулегальными кредитными организациями. Крупные сетевые МФО и коммерческие банки не идут на такой риск, так как заботятся о сохранении своей репутации, составляющей основу их бизнеса.

В конце марта 2016 года в силу вступили изменения в действующее законодательство по регулированию деятельности МФО, в частности, ужесточились требования к размерам уставного капитала. Все это приведет к тому, что в течение 2016 года и двух последующих лет мелкие участники рынка будут вынуждены либо самоликвидироваться, либо объединиться в сетевые конгломераты. В итоге вместо существующих сейчас в России 800 МФО останется всего лишь пара сотен крупных игроков рынка, а имеющие сейчас место незаконные способы взыскания долгов должны уйти в прошлое.

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

© 2018 ZaimLine.ru · Копирование материалов сайта без разрешения запрещено
Дизайн и поддержка: GoodwinPress.ru