Открыть меню

Ипотека — 10 шагов в новую жизнь.

ипотека - ипотечная компания столица
ИпотекаИпотека… Слово, вызывающее гамму противоречивых эмоций: от приятного предвкушения переезда в новый дом до всплывающих в памяти ассоциаций со многолетней кабалой и судебными скандалами. Как пополнить число счастливчиков и никогда не пожалеть о принятом решении? Следовать нашим советам по идеальной ипотеке!

Шаг 1. Выбор программы «ипотека»

За кредитом можно обратиться в любой банк, предоставляющий такие услуги. Банки делятся на те, которые выдают заем из собственных средств, и те, которые работают как агент в пользу другого банка или государственного Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Для клиента разница лишь в том, куда его пригласят для подписания документов – в банк-заемодатель или в банк-агент. Если проведение сделки планируется в банке-агенте, после ее совершения все права по кредиту будут переданы в банк-заемодатель или АИЖК, по реквизитам которых клиент и будет вносить платежи. Для кредитования покупки загородного дома или таунхауса, апартаментов, объекта первичного рынка недвижимости во многих банках существуют отдельные программы.

Выбирать ипотечную программу следует по целому ряду взаимозависимых параметров:

  1. Величина первого взноса.
    Найти выгодные условия по ипотеке тем проще, чем больше размер первоначального взноса;
  2. Срок кредитования.
    Банки готовы ждать полного возврата заемных средств до 40 лет. Однако реально оформить ипотеку на такой срок сложно, да и незачем. Сложно – поскольку у большинства банков есть требования к предельному возрасту заемщика. Незачем – поскольку разница в величине ежемесячного платежа на срок 30 или 40 лет будет несущественной, зато переплата – значительной;
  3. Процентная ставка.
    Зависит от всех прочих параметров кредита: на первичном или вторичном рынке находится объект, процентная ставка, срок, наличие или отсутствие страховки и дополнительных документов.
    Некоторые банки предлагают программы с переменной процентной ставкой, размер которой равен величине ключевой ставки ЦБ РФ, увеличенной на зафиксированное договором количество процентных пунктов. Несколько раз в год ставка по таким кредитам пересматривается, исходя из фактического значения ключевой ставки на дату пересмотра. Как правило, на момент оформления кредита переменная процентная ставка ниже, чем фиксированные в других видах ипотечных программ. Однако принимая решение о заключении подобного договора, необходимо реально взвесить финансовые риски: экономическая ситуация, влияющая на величину ключевой ставки, непредсказуема. Нет гарантии, что через несколько лет процент по кредиту не станет катастрофически невыгодным;
  4. Участие банка в государственных программах.
    Например, «Военная ипотека», «Молодая семья»;
  5. Второстепенные, но весомые нюансы.
    Наличие положительной кредитной истории в выбранном банке, удобство внесения ежемесячных платежей, требования к возрасту заемщика или минимальному стажу работы, покупка в ипотеку комнаты или доли в объекте недвижимости.

Шаг 2. Собираем документы

Пакет документов, который следует предоставить для рассмотрения кредитной заявки, достаточно стандартен:

  • Паспорт;
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
    Необходимо предоставить копию всех страниц, с отметкой под последней записью: «Работает по настоящее время»;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • Заявление-анкета. Доступна для скачивания или заполнения он-лайн на сайте банка.

Любая сделка с недвижимостью требует участия супруга заемщика, от которого необходимо получить нотариально заверенное согласие на совершение сделки. Если дохода одного из членов семьи недостаточно для получения кредита, банк учитывает совокупный доход супругов, которые становятся созаемщиками по кредитному договору. При этом упомянутый пакет документов предоставляется каждым супругом отдельно.
Нередко можно встретить предложения банков по рассмотрению ипотечной заявки на основании двух документов – паспорта и ИНН (СНИЛС, водительского удостоверения). Как правило, такие предложения рассчитаны на заемщиков, имеющих значительный первоначальный взнос (свыше 50 процентов), а также сотрудников организаций, работающих с банком по «зарплатному проекту».

Шаг 3. Получаем одобрение

ипотека с господдержкойПосле получения пакета документов банк берет тайм-аут на рассмотрение заявки, от одного дня до двух недель. По истечении которого клиент получает предварительное согласие или отказ в выдаче кредита. При одобрении кредита банк озвучивает также его максимальную сумму. Именно от нее придется отталкиваться при поиске недвижимости для приобретения.
Положительное решение носит срочный характер и действует обычно 3-4 месяца. Если за это время клиент не успеет подобрать объект недвижимости и провести сделку, ему придется заново готовить документы для рассмотрения заявки.

Шаг 4. Выбираем недвижимость

Основное правило: чем в лучшем состоянии находится объект, тем больше вероятность того, что после его оценки сумма кредита останется неизменной. Недвижимость с серьезными дефектами, деревянными конструкциями перекрытий, без коммуникаций, в аварийном состоянии, имеющую незаконные перепланировки, банк в залог не примет. Комнаты также могут быть объектом залога, но многие банки ограничивают общее количество комнат в коммунальной квартире, а также минимальную площадь комнаты. Сложнее всего найти кредитора для покупки доли в квартире. Банк согласится принять такой объект залога только в том случае, если это будет последняя доля, которую выкупает владелец остальных долей.
Ипотека на первичном рынке недвижимости также имеет свои особенности. Банки кредитуют объекты, возводимые только аккредитованными строительными компаниями. Часто между кредитной организацией и застройщиком заключается договор об эксклюзивном сотрудничестве, в рамках которого покупателю предлагаются более выгодные условия кредитования недвижимости в конкретном жилом комплексе или коттеджном поселке.

Шаг 5. Проводим оценку

Как только желаемый объект недвижимости выбран, необходимо провести его независимую оценку. Поскольку банки имеют список аккредитованных оценщиков для нужд ипотеки, организацию этого этапа проще всего доверить своему ипотечному менеджеру. Оценщик сам договориться с продавцом недвижимости о визите и через несколько дней передаст в банк подробный отчет об оценке.

Шаг 6. Собираем документы по объекту недвижимости

Это можно делать параллельно с шагом 5. В банк необходимо предоставить:

  • Технический паспорт квартиры;
  • Справку по форме 7 «Характеристика жилого помещения»;
  • Справку по форме 9 «О регистрации»;
  • Выписку из ЕГРП;
  • Копии правоустанавливающих документов по объекту недвижимости (договора купли-продажи или иного документа, подтверждающего право владения имуществом, свидетельства о собственности);
  • Иные документы по требованию банка, исходя из специфики объекта и его собственников.

Шаг 7. Проводим сделку

ипотека НокссбанкСделка проходит при участии: покупателя (заемщика), продавца недвижимости. Если в качестве первого взноса принимаются денежные средства от продажи другой недвижимости заемщика, то на сделку приглашается и покупатель данной недвижимости. Стороны подписывают кредитный договор и договор купли-продажи с использованием кредитных средств. Если банк потребует нотариальной заверки договора купли-продажи, окончательное его подписание состоится в нотариальной конторе. При покупке недвижимости на первичном рынке дополнительно подписывается договор залога имущественных прав. Далее составляется закладная, открываются все необходимые для обслуживания кредита счета, выдаются заемные средства. Для расчетов арендуется банковская ячейка на срок не менее месяца, в нее при участии заемщика и продавца закладываются наличные – первый взнос и кредит. Продавец имеет право изъять деньги из ячейки только после государственной регистрации договора купли-продажи.

Шаг 8. Оформляем страховку

Если в банке присутствует представитель страховой компании – страховку можно оформить непосредственно в день сделки. Либо – в течение оговоренного срока у аккредитованных банком страховщиков. Страхованию подлежат:

  • Риск утраты и повреждения недвижимости;
  • Риск причинения вреда жизни и/или потери трудоспособности заемщика;
  • Риск прекращения или ограничения права собственности на недвижимость (титул).

Первые два риска страхуются на весь период действия кредита, титул – на первые три года. Стоимость страховки рассчитывается, исходя из фактического остатка задолженности, увеличенного на процентную ставку по кредиту. После оплаты страховых взносов необходимо предоставить в банк копию квитанции. В случае прекращения платежей по страховке или непоступления информации о данных платежах, банк имеет право пересмотреть условия кредита в части величины процентной ставки.

Шаг 9. Получаем свидетельство о собственности

Договоры по ипотечным сделкам регистрируются Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестром) в приоритетном порядке. Большинство свидетельств о собственности выдаются в течение 7-14 дней.

Шаг 10. Окончательный расчет

После получения зарегистрированного договора купли-продажи продавец под расписку, удостоверяемую сотрудником банка, изымает из банковской ячейки причитающиеся ему денежные средства. Стороны по сделке подписывают акт приема-передачи квартиры. Заемщик получает ключи. Сделка закрыта!

Примерный бюджет дополнительных расходов на сделку

  1. Услуги оценщика: 3000 – 5000 рублей;
  2. Нотариальные услуги: 10000 — 20000 рублей;
  3. Оплата первого платежа по страховке: 15000 – 20000 рублей;
  4. Аренда банковской ячейки: 2000 – 3000 рублей;
  5. Госпошлина за регистрацию права собственности: 2000 рублей.

Источник: http://zaimline.ru/ipoteka/

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

© 2018 ZaimLine.ru · Копирование материалов сайта без разрешения запрещено
Дизайн и поддержка: GoodwinPress.ru