Открыть меню

Идеальный заемщик, или кому проще взять кредит

Идеальный заемщикСтать желанным клиентом кредитных организаций хочет каждый, кто нуждается в заемных средствах. Идеальный заемщик имеет максимально высокие шансы на получение кредитного продукта. Кроме того, такие клиенты могут рассчитывать на повышенный лимит. Что представляет собой идеальный заемщик (получатель денежного займа)? На что банки обращают внимание при рассмотрении кредитных заявок? Обо всем этом рассказывается в статье.

В каком возрасте должен быть идеальный заемщик

Большинство кредитных организаций выдают свои продукты заемщикам допенсионного возраста. В частности:

  • женщинам не старше 55 лет;
  • мужчинам, которым еще не исполнилось 60 лет.

Такое ограничение вполне понятно, ведь пенсионеры менее трудоспособны и часто единственным источником их дохода является пособие, выплачиваемое государством. В случае оформления обычного нецелевого займа предельно допустимый возраст должника на момент полного закрытия долга, как правило, совпадает с началом пенсионного. А вот жилищные кредиты можно выплачивать до 70 лет – именно такой максимальный возраст заемщика банки указывают в ипотечных программах.

В условиях любой кредитной программы всегда указывается максимальный возраст получателя займа на момент окончания его срока. Например, человек в возрасте 45 лет хочет оформить ипотеку на 30 лет. Во многих банках его заявку отклонят, поскольку на дату внесения последнего платежа ему будет не менее 75 лет. Что касается возраста того, кто подает заявку на кредит, то в этом вопросе мнение банков расходятся. Но оптимальный возраст заемщика для банков составляет от 23 года и до 45 лет – в зависимости от вида кредитования.

Трудовой стаж

Большинство кредитных продуктов выдается только официально трудоустроенным гражданам. Между тем для банков значение имеет общий трудовой стаж потенциального получателя заемных средств.

Многие кредитные организации устанавливают следующие требования:

  • срок общей трудовой деятельности – не менее 3 лет;
  • период работы на последнем месте – от 6 месяцев.

Следовательно, банки уделяют внимание не только общему стажу, но и тому, сколько времени заявитель работает на текущем месте. Идеальный заемщик, по мнению многих кредиторов, должен иметь достаточно большой трудовой стаж – от 5 лет и более. Что касается текущего места работы, то желательно, чтобы будущий должник получал доход из этого источника в течение минимум 12 месяцев.

Состав семьи

В условия оформления кредита часто входит предоставление справки о полном составе семьи. Банки особенно внимательно изучают заявку, если тот, кто ее подал, имеет более двух детей. Многодетные семьи, конечно, являются гордостью страны, но для кредитных организаций они не особенно желанные клиенты. Причем чем больше состав семьи у заявителя, тем ниже его шансы на получение заемных средств.

Если у потенциального должника детей немного, но есть другие иждивенцы, то это тоже влияет на решение банка. Подходящим клиентом для кредиторов является заявитель, который обеспечивает не более трех членов своей семьи. При этом стоит отметить, что заявители, состоящие в официальном браке, имеют больше возможностей оформить денежный заем, чем свободные. Банки считают таких заемщиков более ответственными и охотнее предоставляют им кредитные продукты.

Состояние кредитной истории

При рассмотрении заявки банки, как правило, тщательно проверяют благонадежность возможного получателя заемных средств. Кредитор подает запрос в БКИ о содержании истории заявителя, а затем принимает решение, исходя из состояния досье. Плохая репутация потенциального должника всегда негативно отражается на решении банка о выдаче продукта.

Идеальный заемщик должен иметь практически безупречную историю кредитования. Сюда, в частности, относится отсутствие:

  • просрочек;
  • нарушений правил пользования залогом;
  • других нарушений условий кредитного договора.

У каждого банка свои критерии положительного досье, но большинство из них предпочитают работать только с теми, кто всегда соблюдает условия продукта. Хороший заемщик может иметь несколько незначительных нарушений за всю историю получения заемных средств.

Место работы

Для кредитных организаций важно не только, сколько работает заявитель, но и откуда именно он получает доход. Место официального трудоустройства является существенным фактором для банка при рассмотрении заявки на заем. В группу лучших клиентов обычно попадают заемщики, работающие в достаточно крупных компаниях. Причем значение имеет, разумеется, и должность, которую они занимают. К примеру, менеджеры среднего звена, имеющие все шансы продвижения по службе, являются для кредиторов идеальными клиентами.

Невысокие шансы на получение кредитного продукта, как правило, у работников бюджетной сферы со средним доходом. Сюда относятся, например, медицинские работники и учителя. У таких заявителей меньше возможности за короткое время увеличить официальный доход. Кроме того, в случае увольнения не всем удается найти новую работу с хорошей заработной платой. А кредитные организации смотрят и на стабильность места работы. Особенно в тех случаях, когда денежный заем предоставляется на длительный срок.

Источник и размер дохода

Сегодня многие банки учитывают не только официальные доходы потенциальных заемщиков, но и дополнительные. Ведь не секрет, что значительная часть граждан получает основной доход, работая неофициально. Между тем у идеального должника все должно быть идеально, в том числе и источник прибыли. Следовательно, заемщик должен иметь только официальное место работы. При этом наличие дополнительных источников дохода всегда идет в плюс потенциальному получателю кредита.

Что касается суммы ежемесячной заработной платы, то здесь все зависит от региона, где оформляется заем. В небольших провинциальных городах идеальным заемщиком может считать тот, кто получает от 30 до 50 тысяч рублей каждый месяц. В более крупных городах эта цифра, конечно, существенно выше – от 60 тысяч рублей. Следует отметить, что размер дохода банки всегда сопоставляют с предполагаемой кредитной нагрузкой. Поэтому если сумма кредита очень крупная, то и зарплата у заявителя должна быть соответствующая.

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

© 2018 ZaimLine.ru · Копирование материалов сайта без разрешения запрещено
Дизайн и поддержка: GoodwinPress.ru