Что делать заемщику МФО в затруднительном финансовом положении?
21 12 2016 Редакция сайта Пока нет комментариевПри оформлении кредита в микрофинансовой организации (МФО) вы берете на себя обязательства вернуть заемные средства в прописанный в договоре займа срок. Далеко не все заемщики могут выполнить свои обязательства четко и без накладок. Штрафные санкции увеличивают сумму к возврату в разы. Кроме того, вы, вероятнее всего, станете клиентами коллекторских агентств или судебных приставов.
Разрешить ситуацию полюбовно
Наиболее рациональный способ действий в подобных случаях. Человек, получивший заемные денежные средства, должен иметь в виду, что в любом случае деньги придется отдавать. Если к концу срока действия договора вы осознаете, что не сможете вернуть заемные средства в срок, то незамедлительно свяжитесь с кредитной организацией и объясните ситуацию. В большинстве случаев вам пойдут навстречу и продлят сроки возврата как минимум на месяц. Но обычно только при условии уплаты начисленных процентов. Сумму основного долга вы сможете погасить в конце срока. В этом случае кредитная организация не будет применять против вас штрафные санкции.
Если после полученной отсрочки вы не имеете возможности выплатить долг, то стоит согласовать с МФО реструктуризацию финансовых обязательств, написав соответствующее заявление. Желательно предоставить документ, который будет веским основанием для реструктуризации. Таким документом может послужить медицинская справка, подтверждение низкой суммы текущего дохода и т.д. Кредитная организация не обязана реструктурировать долги. Поэтому, в случае обращения кредитора в суд, вы сможете оперировать подобным заявлением в свою пользу, поскольку инициатива мирного разрешения проблемы исходила с вашей стороны.
Отстаивать свою позицию
Другой способ выйти из положения. Естественно, если за должником образуется задолженность, отдел взыскания или служба безопасности МФО сразу же начнут связываться с заемщиком, требуя возврата долга. Многие компании нанимают для этой процедуры коллекторов. Контакт с данными представителями рынка финансовых услуг доставит вам мало приятного. Их главное оружие – глубокие познания психологии человека. Они знают, на что надавить и как вывести вас из равновесия. По закону они не могут повлиять на вашу жизнь.
Коллекторы не имеют права:
- забирать имущество,
- организовать запрет на выезд из страны,
- ограничивать свободу.
Наиболее рациональным действием в подобной ситуации будет грамотное применение законодательства, стоящего на защите прав гражданина. Советом любого юриста будут фиксация диалогов с коллекторами на диктофон, а также получение свидетельских показаний. Это начальный этап противодействия коллекторским службам.
Следующим способом отстаивания интересов является обращение в суд. По российским законам сумма начисленных процентов и применяемых штрафов может составлять не более четырехкратного размера от суммы заемных средств. Естественно, многие кредитные организации не придерживаются этих норм. С помощью суда вы сможете обязать кредитора пересчитать сумму задолженности и списать часть начисленных процентов. Обязательно используйте все собранные доказательства о незаконной работе коллекторского агентства. Вы вправе получить компенсацию за моральный ущерб. Но вы должны понимать, что без квалифицированной поддержки юриста вы вряд ли сможете обойтись.
Советы при оформлении займа в МФО
При обращение в МФО хорошо обдумайте этот шаг. Несколько раз произведите оценку своих возможностей. А также не забывайте о неожиданных расходах, которые могут вас неожиданно обременить. Когда вы осознаете свои материальные трудности, не тяните до последнего, не дожидайтесь звонков коллекторских служб или повестки в суд. Наиболее мудрым будет занять необходимую сумму у знакомых и расплатиться с долгом.
Используйте услуги МФО в крайнем случае. Берите повторный кредит только при уже погашенном предыдущем. Очень скрупулезно знакомьтесь с кредитным договором. Не полагайтесь на то, что озвучивает вам кредитный специалист. Рассчитайте платеж, который вам необходимо будет оплатить в конце срока действия договора.
Руководствуясь этими несложными подсказками, вы защититесь от негативных последствий в дальнейшем. Никто не горит желанием вести диалоги с коллекторами или присутствовать на судебном заседании в качестве ответчика по делу о долгах.