Открыть меню

Что делать, если нечем погашать ипотеку.

Ипотечный кредит, как правило, погашается очень долго, поэтому часто в процессе его выплаты возникают сложности с финансами. А отсутствие средств грозит должнику просрочками и более серьезными проблемами. В частности, за систематические нарушения договора банк может потребовать возврата всей суммы, предоставленной на покупку недвижимости. Что делать заемщику, если его финансовые возможности не позволяют погашать ипотеку? В статье даны советы должникам, у которых возникли достаточно большие проблемы с финансами.

Рассказать кредитору о проблемах с деньгами

нечем погашать ипотекуЕсли финансовые возможности снизились настолько, что возникают сложности с погашением ипотеки, то следует сообщить об этом банку, который выдал целевой заем. Причем сделать это нужно до крайней даты внесения очередного платежа, то есть успеть до образования даже небольшой задолженности. Это, в свою очередь, позволит избежать штрафных санкции и других, более серьезных проблем, связанных с неуплатой долга по ипотеке.

Своевременное обращение к кредитору поможет решить вопрос без негативных последствий, в частности, без ухудшения истории кредитования. Однако следует помнить, что банк пойдет навстречу и предложит тот или иной вариант решения проблемы только в том случае, если причина неплатежеспособности действительно серьезная. Например, кредитные организации часто не начисляют штрафы за просрочку, если должник не внес платеж из-за потери единственного источника дохода.

Получить отсрочку

Ипотечный должник, которому нечем выплачивать долг, может попросить банк предоставить ему кредитный отпуск – перерыв в возврате заемных средств. Отсрочка предполагает, что за небольшой промежуток времени заемщик повысит свои финансовые возможности и продолжит погашать заем. Банки отпускают должников на полные или частичные кредитные каникулы.

Разница между ними заключается в следующем:

  1. Первый вариант означает полное прекращение платежей. Следовательно, заемщик во время установленного срока не вносит взносы.
  2. Частичная форма подразумевает погашение только одной части долга – процентной или основной.

Срок действия любой формы отсрочки банк устанавливает в индивидуальном порядке – в зависимости от сложности финансовых проблем должника. Но самый продолжительный кредитный отпуск, как правило, не превышает 4-5 месяцев. После окончания каникул ипотечный должник продолжает возвращать жилищный кредит на прежних условиях.

Воспользоваться страховкой

Этот вариант возможен в случае, если при получении ипотеки заемщик застраховал свою жизнь и здоровье, а кредитоспособность снизилась из-за болезни. Личный полис помогает избежать задолженности в результате временной потери трудоспособности, то есть возможности получать доход. Если ипотечный должник, имеющий такую страховку, заболеет, то он получит страховую выплату. Ее, в свою очередь, он может использовать на погашение долга до тех пор, пока платежеспособность не восстановится.

Следует учитывать, что выплату страховщик выплатит только в том случае, если причина нетрудоспособности будет указана в соответствующем договоре. Если заболевание должника не считается страховым случаем, то деньги от компании, которая выдала полис, он не получит. Также в выплате может быть отказано, если клиент просрочил страховой взнос.

Реструктурировать долг

Если финансовые возможности все же позволяют погашать ипотеку, то можно попросить банк изменить условия возврата заемных средств. Как правило, кредитные организации не отказывают в реструктуризации клиентам, доход которых снизился по серьезным причинам. Сюда относится, в частности, увольнение с работы или болезнь.

Реструктуризация долга позволяет:

  • уменьшить сумму платежа с помощью пролонгации займа;
  • изменить валюту жилищного кредита;
  • снизить текущую ставку.

Другими словами, реструктуризация помогает сократить кредитную нагрузку. А именно это необходимо ипотечному должнику при потери значительной части дохода. Банки соглашаются изменить условия погашения целевого займа только при условии, что заемщик платежеспособен. Поэтому данный вариант подходит только тем должникам, которые имеют хотя бы небольшой регулярный доход.

Взять новую ипотеку для погашения текущей

Чтобы решить вопрос с проблемным жилищным кредитом многие заемщики рефинансируют соответствующий долг. Рефинансирование ипотеки представляет собой стандартную процедуру оформления такого же целевого продукта. То есть заемщик получает деньги в новом банке для выплаты текущего долга. При этом условия новой ипотеки могут быть значительно лучше прежней. К примеру, вполне возможно найти программу с менее высокими ставками.

Перекредитование происходит в три этапа: новый кредитор погашает долг клиента, а второй снимает обременение с жилья, купленного в кредит. После этого недвижимость переходит в залог ко второму банку. Главной сложностью рефинансирования является то, что многие банки не занимаются перекредитованием ипотечных кредитов, которые погашались с нарушениями. Банк может отказать в выдаче целевых средств, если долг клиента просрочен, особенно если довольно давно. Следовательно, такой способ будет оптимальным только в том случае, если заемщик не допускал просрочек, а также других нарушений условий договора ипотеки.

Сдать или продать залоговую недвижимость

Если в ипотечном договоре нет запрета на реализацию имущества, которое куплено на средства банка, то можно сдать его в аренду для получения прибыли. В свою очередь, средства, полученные от такой реализации жилья, использовать на ежемесячные платежи. Таким образом должник продолжит выплачивать жилищный кредит даже при снижении финансовых возможностей. Многие кредитные организации не возражают против сдачи ипотечной недвижимости в аренду. Особенно если для заемщика это единственный способ увеличить доход, когда возникли проблемы с финансами.

Последний вариант для должника, которому нечем погашать ипотеку, это продажа жилья. Такой способ позволяет не только решить проблему отсутствия средств для внесения платежей, но и полностью рассчитаться с кредитором. Денег от продажи, как правило, хватает на досрочную выплату заемных средств. Конечно, ипотечный должник теряет самое главное – предмет кредитной сделки. Но если улучшить финансовые возможности не получается, а банк не соглашается реструктурировать долг или предоставить отсрочку, то продажа будет оптимальным выходом из ситуации.

Источник: http://zaimline.ru/chto-delat-esli-nechem-pogashat-ipoteku/

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

© 2018 ZaimLine.ru · Копирование материалов сайта без разрешения запрещено
Дизайн и поддержка: GoodwinPress.ru